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社會征信與金融一體化系統

面臨的問題
 

近年來,中小企業發展迅猛,在促進經濟增長、增加就業機會、活躍市場及創新技術等方面做出了巨大貢獻,成為社會經濟發展不可或缺的重要力量,但中小企業資金短缺、融資難、融資貴等問題也日益突出,受到了政府的高度重視。然而信貸融資業務的開展是以信為前提,以誠作基礎,企業信用信息在企業融資中起到至關重要的作用,當前中小企業融資難問題一定程度是因為金融機構和企業信息不對稱。企業信用信息分散在政府各個部門,未能整合形成大數據對金融服務提供有效支撐。

解決之道
 

在信息化高速發展的今天,急需整合銀行、企業和政府有關部門的信息資源,依托人民銀行征信及金融服務等相關業務,通過技術設計和業務操作實現對銀行和企業持續使用該系統的吸引和約束,搭建一個集企業信用信息統計查詢、信貸風險預警、金融服務等功能于一體,具有高度實用性和地區適應性的信用管理與金融服務平臺,力求全面展示企業真實的資信狀況,為政府相關部門、銀行和廣大中小企業提供一體化、集成化、協同化的信用管理和金融服務平臺。

功能架構
 
數據采集
 
系統功能界面
 
預期效益
 
緩解中小企業融資難的重要手段

依托金融業務和相關政府部門的信息服務,有利于加強金融機構與企業之間的溝通與合作,有利于解決銀企信息不對稱,降低放貸成本及貸后管理成本,促進信貸業務發展,從而拓寬中小企業融資渠道,緩解中小企業融資難的問題。

促進社會誠信建設,提升社會文明素質

通過加快社會信用體系建設、培養重諾守信的良好信用文化,有利于形成一個責任和權利明確、利益與風險共擔的市場約束機制,有利于從根本上降低社會經濟活動中的交易成本,防止市場操縱和內幕交易等不公現象的出現,減少和燙平經濟金融運行波動,優化市場環境、規范市場秩序、完善社會主義市場經濟體制為社會經濟金融可持續發展提供良好的社會信用環境,從而提升社會文明素質。

落實政府各項金融扶持政策的工具

企業征信和金融服務平臺作為金融機構與企業之間的溝通橋梁,在金融機構的信貸產品中能夠及時體現出助保貸、貼息、擔保貸等金融扶持政策,快速方便的落實政府各項金融扶持政策,減少金融機構操作流程,讓企業能夠更快更好的得到實惠。

促進政府數據大集中的進程,最大挖掘數據價值

近年來各地均在籌建或預備籌建政務數據交換中心,將政府各部門間的數據進行歸集,再交換到各個部門的使用。企業征信系統需要采集多個政府部門的多項企業信用信息,它的建設能夠促進政府數據大集中的進程,對數據的利用,最大挖掘數據價值。

真實案例
 

成功案例:麗水市農村信用信息管理系統、中山市社會征信和金融服務一體化系統、廣東省農戶征信系統、廣東省企業非銀行信用信息共享系統、甘南州農牧戶信用信息系統等等。

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